Тема 4. Кредитування інвестиційних проектів

банківського інвестиційного кредиту
4. Погашення заборгованості за інвестиційними позичками
5. Кредитна угода, її призначення,

Тема 4. Кредитування інвестиційних проектів

Постановою Правління НБУ від 26 вересня 1995 р. № 246.
Про

банківського інвестиційного кредитування:
розробка основних напрямів роботи банку на поточний

використовують низку організаційно-економічних прийомів видачі та погашення позичок.

Сукупність цих

конкретного механізму кредитування залежить від:
статуса кредитора;
статуса позичальника;
валюти

мети та призначення позички;
строків користування;
виду відсотка;
способу погашення;

одержання інвестиційного кредиту позичальник звертається до банку з обґрунтованим клопотанням,

клопотанні зазначається:
сума кредиту;
строк користування;
сутність

ознайомлення з документами банк приймає рішення про доцільність надання інвестиційного

етапом є вивчення кредитоспроможності та фінансового стану позичальника.

результатів фінансової діяльності позичальника, на підставі якої банк приймає рішення

оцінки фінансового стану позичальника встановлюються кожним банком, його внутрішніми положеннями

визначають ґрунтовні критерії економічної оцінки фінансової діяльності позичальників на підставі

результаті аналізу кредитоспроможності та фінансового стану визначаються параметри, що характеризують

інвестиційний кредит надається на строк більше одного року, то крім

час аналізу інвестиційної кредитоспроможності враховують такі параметри:

динаміка звичайної кредитоспроможності за останні два роки;
досвід реалізації

інвестиційному кредитуванні використовують й інші способи оцінки:
на основі аналізу грошових

основі аналізу грошових потоків:
визначення чистого сальдо різних надходжень і видатків

припливу (прибуток, амортизація, резерви майбутніх витрат, вивільнення коштів, зростання кредиторської

вважається підприємство, яке має стійке перевищення припливу над відпливом коштів.

основі аналізу ділового ризику:
виокремлення найвагоміших чинників ділового ризику (надійність

ступеня ділового ризику у клієнта дозволяє банку спрогнозувати достатність джерел

банком інвестиційного проекту складається з оцінки інвестиційного проекту, фінансового стану

кредитної експертизи:
зведені документи: інвестиційні або інноваційні проекти, техніко-економічне обґрунтування (ТЕО),

кредитної експертизи:
первинні документи: кошториси, калькуляції, довідки, висновки тощо;

кредитної експертизи:
окремі документи обґрунтування інвестицій.

експертизи банком інвестиційного проекту складається з двох етапів:
попереднього та

розгляд інвестиційного проекту.
Визначення джерела фінансування з внесенням проекту до

звертається в банк до відділу експертизи інвестицій з пропозицією про

експертизи інвестицій проводить попередні переговори із замовником з метою отримання

аналіз інвестиційного проекту.
Визначення потенційної можливості реалізації проекту за рахунок

експертизи інвестиційного проекту є його фінансово-економічна оцінка:
аналіз фінансового стану підприємства

елементом техніко-економічної експертизи є оцінка ефективності інвестицій:

капіталу, що інвестується, базується на основі показника грошового потоку (cash

приведення до теперішньої вартості як інвестованого капіталу, так і суми

форм ставки відсотка, що використовується для дисконтування, здійснюється залежно від

розрахунку різних показників ефективності інвестицій при дисконтуванні використовують:
середньозважену вартість

забезпечення повернення банківської позички –
це конкретне джерело погашення боргу,

можуть використовувати такі форми забезпечення інвестиційних позичок:
застава;
гарантія

 платіжна гарантія — безумовне зобов’язання при настанні гарантійного випадку перерахувати

забезпечення постачання всім необхідним фірмою, яка займається реалізацією проекту;
додаткова гарантія

застави має бути:
високоліквідним (вільно конвертуватися в грошові кошти);

застави може бути тільки реальне (матеріальне) майно підприємця (рухоме та

якості застави для позичальників є одним із засобів забезпечення повернення

оцінки надійності застави використовують такі критерії:
співвідношення вартості заставного майна

п’ять груп застави

правило, сума кредиту повертається банку поступово протягом строку кредитування.
Основні

періодичними внесками.
Основна сума погашається протягом усього строку кредитування, але

погашення» кредиту
здійснюється або однією сумою одночасно після закінчення строку користування

із найважливіших елементів плану погашення заборгованості є визначення кількості виплат

виплати розглядаються як кошти, передбачені для погашення основного боргу і

боргу найчастіше проводиться платежами, які вносяться через рівні проміжки часу

строк повернення позички залежить від форми кредитування, окупності витрат, платоспроможності

що виконуються банком у період надання кредиту на нове будівництво,

повного строку кредиту:
ПСк = Пв + Плп + СПк
де

використання - це строк будівництва або реконструкції об’єктa.

період — це строк освоєння виробничих потужностей: період часу з

погашення — це період часу, протягом якого, починаючи із дня

строку погашення кредиту:
СПк = К : (Пр + А),
де

Україні строк інвестиційного кредиту залежить від:
цільового призначення кредиту;

та порядок укладання

Кредитна угода (договір) — це юридичний документ, що

та порядок укладання

У кредитному договорі передбачається
розмір кредиту,
умови

та порядок укладання

Інвестиційне кредитування належить до найризикованіших операцій банку, тому

та порядок укладання

Кредитна угода має містити обмежувальні умови, які можуть

та порядок укладання

зобов’язальні, які зобов’язують позичальника здійснювати заходи:
періодично

та порядок укладання

обмежувальні, які обмежують позичальника щодо здійснення заходів без

та порядок укладання

Головна вимога до змісту кредитного договору полягає у

та порядок укладання

У банківській практиці використовуються типові форми кредитних договорів

та порядок укладання

Конкретний зміст кредитного договору і перелік усіх умов