Fortis Life Insurance Ukraine

на обучение)
Внимание (записывайте необходимую информацию)
Активность (задавайте вопросы, высказывайте свое мнение,

и… задавайте вопросы)
Взаимоуважение
Позитивный настрой (улыбайтесь)

занятия
1. Пенсионная система в Украине.
2. Презентация

пенсионной программы «СВОЯ
ПЕНСИЯ». Пенсионный план «А» и «Б».

детей
благотворительность
На самих себя!!!

государственную пенсию
Государство предоставляет пенсионное обеспечение на минимальном уровне. Иными словами,

государство ГАРАНТИРУЕТ всем нам убогое
и жалкое существование в будущем!
Минимальная государственная пенсия (без учета льгот) –498 грн.
( с первого января 2009 года ). Это равно прожиточному min для лиц, которые потеряли трудоспособность.
На помощь детей или богатых родственников
Хотите ли Вы от них зависеть?
Смогут ли они Вам помогать?

На себя. С помощью страхового пенсионного обеспечения
Программа «Своя пенсия» поможет клиенту спланировать и обеспечить будущее еще в течение его активной трудовой деятельности.

СИСТЕМА
СОЛИДАРНАЯ
СИСТЕМА
НАКОПИТЕЛЬНАЯ
СИСТЕМА ОБЩЕОБЯЗА
ТЕЛЬНОГО ПЕНСИОН
НОГО СТРАХОВАНИЯ
СИСТЕМА НЕГОСУДАР
СТВЕННОГО ПЕНСИОН
НОГО СТРАХОВАНИЯ
СИСТЕМА ОБЯЗАТЕЛЬ
НОГО ПЕНСИОННОГО
СТРАХОВАНИЯ
СИСТЕМА

НАКОПИ
ТЕЛЬНОГО ПЕНСИ
ОННОГО СТРАХО
ВАНИЯ

СОЛИДАРНАЯ СИСТЕМА

ПЕНСИОННЫЙ
ФОНД

УДЕРЖАНО С З/П
РАБОТАЮЩЕГО

ПРЕДПРИЯТИЕ
ПЛАТИТ ЗА КАЖДО
ГО СОТРУДНИКА

МИНИМАЛЬНАЯ
ПЕНСИЯ
(498ГРН.)

2 %

33,2%

СОЛИДАРНАЯ СИСТЕМА
Солидарная система была введена в начале

прошлого века в Германии канцлером Бисмарком, которая и сейчас действует на территории Украины.
Государственная пенсия может обеспечить пенсионеру доход, который равен около 30% его предпенсионного
заработка

На 2009 год в Украине насчитывается примерно 46 000 000

человек.
Из них 14 000 000 человек – люди пенсионного возраста.

46 млн.

14 000 000
пенсионеров

11 000 000
Молодежь и дети

7 000 000 человек, которые являются незастрахованными, т.е.. С их з/п не
Производятся отчисления в П.Ф. ( это з/п в «конверте» или работа
За границей )

ИТОГО: 46 000 000 – 32 000 000 = 14 000 000 РАБОТАЮЩИХ:
1 РАБОТАЮЩИЙ = 1 ПЕНСИОНЕР
СОЛИДАРНАЯ СИСТЕМА ПОРОЖДАЕТ ПОЛЗУЩУЮ ИНФЛЯЦИЮ:
ПОВЫШЕНИЕ ПЕНСИИ ВЕДЁТ К РОСТУ ЦЕН.

марта 1996 года был принят Верховной Радой Закон « О

СТРАХОВАНИИ» за № 85/96
И подписан президентом Украины Кучмой Л.Д.

В 2002 году были внесены изменения в Закон « О СТРАХОВАНИИ», которые позволили
Войти на рынок Украины международным страховым компаниям.

1 января 2004 года вступил в силу Закон « ОБ ОБЩЕОБЯЗАТЕЛЬНОМ ГОСУДАРСТВЕН
НОМ ПЕНСИОННОМ СТРАХОВАНИИ» ( № 1058-IV от 09.07.2003г. )

1 января 2004 года вступил в силу Закон « О НЕГОСУДАРСТВЕННОМ ПЕНСИОННОМ
ОБЕСПЕЧЕНИИ» ( № 1057 – IV от 09.07.2003 года )
Изменения и дополнения к Закону «О налогообложении прибыли предприятий»,
(юридические лица могут относить платежи по долгосрочному накопительному страхованию жизни своих сотрудников на валовые затраты, в пределах 15% от зарплаты)

Именно с этими Законами связывают начало пенсионной реформы!

В ТОМ, ЧТОБЫ СОЗДАТЬ
ПРОЧНУЮ И МОЩНУЮ СИСТЕМУ СБЕРЕЖЕНИЙ И ПРИУМНОЖЕНИЯ

ДЕНЕЖНЫХ
СРЕДСТВ ТЕХ, КТО СЕГОДНЯ РАБОТАЕТ И СОЗДАЕТ МАТЕРИАЛЬНЫЕ ЦЕННОСТИ,
С ТЕМ, ЧТОБЫ ИСПОЛЬЗОВАТЬ НАКОПЛЕННЫЕ СРЕДСТВА НА ПЕНСИИ.

ВТОРАЯ ЗАДАЧА ПЕНСИОННОЙ РЕФОРМЫ СОСТОИТ В ТОМ, ЧТОБЫ НАЙТИ
ИСТОЧНИК ВЫПЛАТЫ ПЕНСИЙ НЫНЕШНИМ ПЕНСИОНЕРАМ И ТЕМ, КТО ВЫЙДЕТ
НА ПЕНСИЮ В БЛИЖАЙЩИЕ ГОДЫ, ТАК И НЕ УСПЕВ СОЗДАТЬ СЕБЕ СВОЙ
СОБСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД.

В НОВОЙ ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЕ ЕСТЬ ПРЕИМУЩЕСТВА, КОТОРЫЕ СОСТОЯТ В
ТОМ, ЧТО ВСЕМ ДАЁТСЯ ШАНС САМОСТОЯТЕЛЬНО РЕШАТЬ ПРОБЛЕМУ БУДУЩЕЙ
ПЕНСИИ ЧЕРЕЗ СИСТЕМУ НАКОПИТЕЛЬНОГО ПЕНСИОННОГО НАКОПЛЕНИЯ.

ПЕНСИОННОГО НАКОПЛЕНИЯ
Н.П.Ф.
ПЕРСОНИФИ-
ЦИРОВАННЫЙ
СЧЁТ
КАЖДЫЙ РАБОТА-
ЮЩИЙ ПЛАТИТ 2-7%
ПО ДОСТИЖЕНИЮ
ПЕНСИОННОГО
ВОЗРАСТА
ПОЛУЧАЮТ
ПРИБАВКУ К
ПЕНСИИ
Сроки введения

второго этапа пенсионной системы не ука
зываются!

СИСТЕМА НЕГОСУДАР
СТВЕННОГО ПЕНСИОН
НОГО СТРАХОВАНИЯ

НЕГОСУДАРСТ
ВЕННЫЕ П.Ф.

БАНКИ

КРЕДИТНЫЕ
ОБЩЕСТВА

СТРАХОВЫЕ
КОМПАНИИ

1. Нет дополнительного инвестиционного дохода.
2. Забрать деньги можно только по достижении пен-
сионного возраста.
3. Нет защиты от непредвиденных ситуаций.

1. Гарантированный
инвестиционный
доход ( 4 % )
2. Сам клиент устанав-
ливает срок.
3. Защита

ПЕНСИЯ»
Пенсионный план А
(пенсия на срок)
Пенсионный план Б
(пожизненная пенсия)

)
СТРАХОВАТЕЛЬ: Страхователем может быть как

физическое, так и юридическое лицо.
Страхование третьих лиц проводится
только с их согласия.
_ ЗАСТРАХОВАННОЕ
ЛИЦО: Дееспособный гражданин, возраст
которого на момент заключения
Договора не меньше 20 лет и не
старше 62 лет.

ЗАСТРАХОВАННОГО
ЛИЦА НА МОМЕНТ ОКОНЧАНИЯ ДЕЙСТВИЯ

ДОГОВОРА НЕ МОЖЕТ ПРЕВЫШАТЬ 80 ЛЕТ!

)
СРОК ДЕЙСТВИЯ Состоит из двух периодов:
ДОГОВОРА:

1. Период ожидания
2. Период выплат
Период ожидания может быть от 3-х лет и более.
Возраст застрахованного лица на момент завершения периода ожидания не может превышать 65 лет!!!

Период получения ануитетных выплат устанивливается каждым клиентом индивидуально. На момент окончания периода выплат возраст Застрахованного лица не может превышать 80 лет.

( Пенсионный план «А» )

Период ожидания может быть:
а). равен периоду внесения страховых взносов.



40


б). Больше периода внесения страховых взносов.

65

65

)
ПЕРИОД ОПЛАТЫ

Максимальный период оплаты
СТРАХОВЫХ ПРЕМИЙ: страховых платежей не
может превышать 30 лет.
ОСНОВНЫЕ
СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ: 1. Дожитие застрахованного ли-
ца до завершения периода
ожидания.
2. Смерть застрахованного
лица в период действия
Договора.

( Пенсионный план «А» )
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ

1. Критические заболевания
СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ: застрахованного лица на
протяжении периода ожидания
2. Травматические повреждения
или другое расстройство
здоровья в результате
несчастного случая в период
ожидания.
3. Стойкая нетрудоспособность
(инвалидность I группы в
период ожидания).

( Пенсионный план «А» )
ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ

Освобождения страхова-
ОПЦИЯ: теля от уплаты страховых
взносов в случае смерти
или инвалидности I груп-
пы в период оплаты
страховых платежей.
ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЬ: По страховым событиям «Дожи-
тие или смерти Застрахованного
определяется Страхователем.
По дополнительным програм-
мам – Застрахованное лицо.

( Пенсионный план «А» )

ТАРИФ Определяется индивидуально (актуарно)
по каждому Застрахованному лицу
и зависит от его возраста и пола, а также
от периодичности внесения платежей.

СТРАХОВОЙ 1. Минимальный страховой платеж – 2000грн
ПЛАТЕЖ: 2.Определяется путем умножения Страхо-
вой суммы на тариф.
3. Выплачивается ежегодно, ежеквартально,
ежемесячно.

( Пенсионный план «А»

)

СТРАХОВАЯ 1. По основной программе « Дожитие до
СУММА: завершения периода ожидания:
Выплачивается до срока по желанию клиента
но не более чем до 80 лет равными частями
в форме ануитета.

2. По основной программе «Смерть З/Л
в период действия договора, который
состоит из двух периодов:
а) периода ожидания;
б) периода выплат;

( Пенсионный план «А» )

В случае смерти Застрахованного лица в период ожидания сумма в размере страховых премий за этот период + ДИД + индексация выплачивается выгодоприобретателю.

В случае смерти Застрахованного лица в период выплат сумма в размере недополученных на момент смерти страховых выплат по дожитию выплачивается выгодоприобретателю.

55

40

80

55

40

( Пенсионный план «А» )

СТРАХОВЫЕ СУММЫ ПО 1 Страховые суммы по критичес-
РИСКОВЫМ ПРОГРАММАМ: ким заболеваниям и инвалид-
ности I группы не могут превы-
шать размера страховой суммы
по смерти.
2 Страховая сумма по травма-
тизму не должна превышать
50000 грн.

ПЕНСИЯ» ( Пенсионный

план «А» )

График действия Программы Пенсионный план А

Дополнительный
инвестиционный доход

Страховые платежи
накопительным итогом

Срок действия договора страхования

Период выплат

Период ожидания

Страховая выплата
по смерти

Регулярная
страховая выплата

( Пенсионный план «Б» )
СТРАХОВАТЕЛЬ:

Страхователем может быть как
физическое, так и юридическое лицо.
Страхование третьих лиц проводится
только с их согласия.
_ ЗАСТРАХОВАННОЕ
ЛИЦО: Дееспособный гражданин, возраст
которого на момент заключения
Договора не меньше 20 лет и не
старше 62 лет.

( Пенсионный план «Б» )

ЗАПОМНИ!

Пенсия выплачивается пожизненно до
момента смерти Застрахованного лица.

( Пенсионный план «Б» )
СРОК

ДЕЙСТВИЯ Состоит из двух периодов:
ДОГОВОРА: 1. Период ожидания
2. Период выплат
Период ожидания может быть от 3-х лет и более.
Возраст застрахованного лица на момент завершения периода ожидания не может превышать 65 лет!!!

ПЕРИОД ОПЛАТЫ Максимальный период оплаты
СТРАХОВЫХ ПРЕМИЙ: страховых платежей не
может превышать 30 лет.

( Пенсионный план «Б» )

ОСНОВНЫЕ
СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ: 1. Дожитие Застрахованного ли-
ца до завершения периода
ожидания.

2. Смерть Застрахованного лица
в период ожидания.

3. Смерть Застрахованного лица в
первые 5 лет периода выплат.

( Пенсионный план «Б» )

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ 1. Критические заболевания
СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ: застрахованного лица на
протяжении периода ожидания

2. Травматические повреждения
или другое расстройство
здоровья в результате
несчастного случая в период
ожидания.

3. Стойкая нетрудоспособность
(инвалидность I группы в
период ожидания).

( Пенсионный план «Б» )

ТАРИФ Определяется индивидуально (актуарно)
по каждому Застрахованному лицу
и зависит от его возраста и пола, а также
от периодичности внесения платежей.

СТРАХОВОЙ 1. Минимальный страховой платеж – 2000грн
ПЛАТЕЖ: 2.Определяется путем умножения страхо-
вой суммы на тариф.
3. Выплачивается ежегодно, ежеквартально,
ежемесячно.

ПЕНСИЯ» ( Пенсионный план

«Б» )

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ Освобождения страхова-
ОПЦИЯ: теля от уплаты страховых
взносов в случае смерти
или инвалидности I груп-
пы в период оплаты
страховых платежей.
ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЬ: По дожитию и дополнительным
страховым случаям – Застрахо-
ванное лицо. По смерти – опреде
ляется Страхователем.

( Пенсионный план «Б» )
СТРАХОВАЯ

1. По основной программе « Дожитие до
СУММА: завершения периода ожидания:

Страховая сумма выплачивается
пожизненно в размере годовой
страховой выплаты.
( Ограничения отсутствуют )

( Пенсионный план «Б» )

СТРАХОВАЯ В случае смерти Застрахованно-
СУММА: го лица в период ожидания
страховая сумма является
постоянной и не может превы-
шать эквивалента 840 тысяч грн.
В случае смерти З/Л в первые 5
лет периода выплат страховая
сумма выплачивается в размере
трехкратной страховой суммы.
Все оставшаяся сумма никому не
выплачивается.

( Пенсионный план «Б» )

График действия Программы Пенсионный план Б

Период ожидания

Период выплат

Страховая сумма
по смерти

Регулярная
страховая выплата

Пенсионный
возраст

Дополнительный
инвестиционный доход

Страховые платежи
накопительным итогом

Срок действия договора страхования

ПЕНСИОННОГО ПЛАНА «А» И «Б
УСЛОВИЯ

ПЛАН «А» ПЛАН «Б»

СТРАХОВАТЕЛЬ Страхователем может быть как физическое, так и юридичес-
кое лицо. Страхование третьих лиц проводится с их
согласия.
ЗАСТРАХОВАННОЕ Дееспособный гражданин, возраст которого на момент зак-
ЛИЦО лючения Договора от 20 до 62 лет.
Возраст Застрахованного лица Устанавливается пожиз-
на момент завершения Договора ненно до момента
не может превышать 80 лет. смерти.
СРОК ДЕЙСТВИЯ
ДОГОВОРА Период ожидания + период выплат

ПЕРИОД Период ожидания – три года и более.
ОЖИДАНИЯ Возраст Застрахованного лица на момент завершения перио-
да ожидания не может превышать 65 лет.

ПЕНСИОННОГО ПЛАНА «А» И «Б

Период ануитетных выплат устанав- Устанавливается пожизненно
ПЕРИОД ливается каждым клиентом то есть до момента смерти
ВЫПЛАТ индивидуально. На момент окончания Застрахованного лица.
периода выплат возраст Застрахован-
ного лица не может превышать 80 лет.

СТРАХОВЫЕ 1. Дожитие Застрахованного лица до окончания периода ожидания.
СЛУЧАИ
2. Смерть Застрахованного лица в 2. Смерть Застрахованного
период действия Договора. лица в период ожидания.

3. Смерть Застрахованного
лица в первые пять лет
выплат.

ПЛАНА «А» И «Б
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ 1. Заболевания Критической

болезнью.
СТРАХОВЫЕ 2. Травма в результате несчастного случая.
СЛУЧАИ 3. Стойкая нетрудоспособность ( инвалидность I группы).
Действуют по отношению к Застрахованному лицу в
период ожидания.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ Освобождение Страхователя от уплаты страховых платежей
ОПЦИЯ в случае стойкой нетрудоспособности или смерти в период
уплаты страховых платежей.

ВЫГОДОПРИОБРЕ По дожитию и дополнительным страховым случаям -
ТАТЕЛЬ Застрахованное лицо. По смерти – определяется
Страхователем с согласия Застрахованного лица.

ПЛАНА «А» И «Б

1. По дожитию – определяется в размере годовой выплаты.
Ограничений нет.

СТРАХОВАЯ 2. По смерти: В период ожидания – 2. По смерти:
СУММА равняется сумме внесенных на момент В период ожидания - являет
наступления страхового случая ся постоянной и не может
страховых взносов по основным превышать 840 000 грн.
страховым случаям; В первые 5 лет выплат - в
В период выплат – равняется сумме трехкратном размере
недополученных на момент наступ- страховой суммы
ления страхового случая страховых по дожитию.
выплат по дожитию.
3. По дополнительным страховым 3. По дополнительным
случаям – не должна превышать страховым случаям не долж
общей суммы страховых платежей на превышать страховой
по основным рискам. Суммы по риску смерти в
период ожидания.

СТОИТ ПОЗАБОТИТЬСЯ О ПЕНСИИ УЖЕ СЕЙЧАС,

ЕСЛИ ХОТИТЕ БЕЗБЕДНОЙ

И ОБЕСПЕЧЕННОЙ

СТАРОСТИ!

ГОТОВЬ ПЕНСИЮ СМОЛОДУ!